Антифрод-система для банку
Як комерційний банк знизив репутаційні ризики на 90% і рівень шахрайства на 70% за 5 місяців.
Кілька років тому ми отримали запит від міжнародного комерційного банку, який входить у десятку найбільших українських банків. Установа має близько 100 відділень по всій Україні і обслуговує понад 520 тис. роздрібних клієнтів та 53 тис. юридичних осіб.
Бізнес-завдання
Банк вирішив створити нову платформу онлайн-банкінгу (веб- і мобільну версії) для приватних і юридичних облікових записів та збільшити її функціонал у 4 рази. На етапі планування виникла потреба у впровадженні системи протидії шахрайству. Очікувалося, що цей проєкт буде обслуговувати майже 1 млн користувачів. Нашій команді було доручено синхронізувати запуск антифрод-системи з відкриттям нової платформи онлайн-банкінгу.
Виклики
Було кілька проблем, з якими банк зіткнувся на самому початку:
- відсутність описаної та затвердженої структури даних для роботи
- необхідність пов'язати всі операції в розрізі одного клієнта (identity)
- ще одна потреба: розробити архітектуру, яка передбачає відмовостійкість на рівні 99.999% (downtime = 1 хвилині на рік)
- ризик шахрайства (соціальна інженерія та викрадення облікових записів)
Рішення
Наша команда створила архітектуру, яка передбачає, що при недоступності однієї з платформ (дата-центрів), сервіс продовжує працювати без затримок. Отже, архітектура забезпечує безперебійну роботу сервісу. Крім того, сервіс не зупиняється навіть під час регулярних оновлень (без простоїв). Також ми впровадили окреме практичне навчання для адміністраторів та аналітиків банку.
Результати
В результаті наша команда з 5 спеціалістів реалізувала проєкт за 5 місяців. Ми допомогли клієнту:
- розробити та впровадити структуру даних, яка дозволила банку об’єднати профілі клієнтів у різних ролях (ФОП, ФО, ЮО)
- знизити рівень шахрайства на 70%
- знизити репутаційні ризики на 90%
- зменшити швидкість застосування контрмір новому шахрайству з 5 днів до 5 хвилин
Після впровадження антифрод-системи представники банку попросили розробити систему контролю для нового каналу — міжнародних платежів. Ми успішно реалізували проєкт за 2 тижні. На сьогодні система бездоганно працює упродовж 2,5 років без будь-яких перерв у роботі.
