Антифрод система - протидія шахрайству

Fraud Prevention Systems (Anti-fraud) — це передові технології, які дозволяють компаніям ефективно виявляти та запобігати шахрайським діям. Використовуючи аналіз шаблонів і аномалій у транзакціях в режимі реального часу, послуга антифрод забезпечує надійний захист від шахрайства, підвищуючи рівень безпеки та довіри клієнтів до компанії.

У зв’язку з необхідністю гармонізації українського законодавства із законодавством Європейського Союзу та, відповідно до Закону України "Про платіжні послуги", Національний банк України у травні 2023 р. затвердив “Положення про автентифікацію та застосування посиленої автентифікації на платіжному ринку”.

Цей документ зобов’язує всіх надавачів платіжних послуг застосовувати посилену автентифікацію користувачів під час отримання дистанційного доступу до рахунків, здійснення дистанційних платіжних операцій та у разі виникнення підозри про вчинення шахрайських дій.

Крім того, НБУ зобов’язав надавачів платіжних послуг упровадити механізми та процедури виявлення несанкціонованих або шахрайських дій з урахуванням значної кількості факторів ризику та посилити безпеку платіжних операцій.
У зв’язку з цим, установи, які надають платіжні послуги, повинні вживати заходів для виявлення шахрайства на ранніх етапах процесу.

Одним із лідерів у цій сфері є IBM Safer Payments – рішення, яке дозволяє банкам ефективно реагувати на шахрайські загрози.

Виклики, які стоять перед надавачами платіжних послуг

Надавачі платіжних послуг щодня стикаються з низкою серйозних викликів у забезпеченні безпеки, відповідності та технологічної стійкості своїх систем. Серед основних проблем:

• Невизначеність регуляторних вимог. Відсутність чітко визначених стандартів щодо контролю транзакцій ускладнює впровадження ефективних механізмів захисту.

Як вирішує IBM Safer Payments:
Система дозволяє швидко адаптуватися до змін регуляторного середовища завдяки гнучкому налаштуванню правил та політик виявлення шахрайства. Користувачі можуть оперативно оновлювати механізми контролю відповідно до нових вимог без необхідності масштабного переписування системного коду.

• Складна інтеграція верифікаційних механізмів. Багато платіжних систем працюють на застарілому програмному забезпеченні, яке не підтримує сучасні методи перевірки транзакцій.

Як вирішує IBM Safer Payments:
Завдяки відкритій архітектурі та сумісності з різними платформами, рішення легко інтегрується навіть у складні або застарілі ІТ-ландшафти. Це дає змогу безболісно підключити зовнішні джерела даних і застосовувати верифікацію у режимі реального часу.

• Дефіцит кваліфікованого персоналу. Брак спеціалістів, здатних впроваджувати й обслуговувати складні антифрод-системи, залишається поширеною проблемою.

Як вирішує IBM Safer Payments:
Інтерфейс користувача інтуїтивно зрозумілий, що знижує поріг входу для нових працівників. Крім того, автоматизація багатьох процесів (наприклад, тестування нових правил або аналіз ефективності) дозволяє команді сконцентруватися на стратегічних задачах.

• Обмежений час на впровадження. Умови ринку змушують надавачів платіжних послуг швидко реагувати й запускати рішення з мінімальними затримками.

Як вирішує IBM Safer Payments:
Система підтримує швидке розгортання завдяки модульній архітектурі та попередньо налаштованим сценаріям виявлення шахрайства. Це дозволяє суттєво скоротити час до повноцінного запуску рішення.

IBM Safer Payments — це не просто програмне забезпечення, а стратегічне рішення, яке закриває ключові технологічні та організаційні «больові точки» надавачів платіжних послуг. Його ефективність доведена в реальних умовах — у різних країнах, з різними типами транзакцій та ризиків.

Solidity має глибоку експертизу у впровадженні IBM Safer Payments як в Україні, так і за її межами. Реалізовані нами проєкти демонструють успішне розгортання системи навіть у складних середовищах, які потребують швидкої адаптації, високої надійності та відповідності регуляторним вимогам.

Чому варто обрати наше рішення?

• Впровадження без зупинки бізнесу. Рішення на базі IBM Safer Payments від Solidity дозволяє клієнтам впровадити систему антифрод захисту без переривання роботи платіжних сервісів.
• Визнаний лідер ринку з міжнародною сертифікацією. IBM Safer Payments є одним з найкращих рішень на світовому ринку антишахрайства та сертифіковане за стандартами PCI-DSS та PSD2. Також є реалізовані проєкти в Україні.
• Гнучкість та незалежність у керуванні. Система надає можливість підтримувати її самостійно, без втручання виробника або підрядника, а також створювати нові правила та аудит антифрод системи в графічному інтерфейсі.
• Комплексний захист і технічна підтримка. Основні функції нашої системи протидії шахрайству включають моніторинг транзакцій у режимі реального часу, виявлення аномалій та автоматизовану оцінку ризиків, що забезпечує комплексний захист від шахрайських дій. Крім того, використання ІТ-аутсорсингу та ІТ-послуг може спростити процес розгортання та обслуговування, гарантуючи, що ваша внутрішня команда може зосередитися на основних бізнес-функціях, а експерти займатимуться технічними аспектами.

Передумови шахрайства

Передумови шахрайства — це базові умови або фактори, які створюють середовище, де існує ймовірність шахрайських дій. Ці умови можна розділити на три основні групи: можливості, тиск і раціоналізація. Розуміння цих передумов є важливим для організацій для розробки ефективних стратегій запобігання шахрайству за допомогою систем антифрод.

1. Можливість. Виникає тоді, коли у внутрішньому контролі, процесах або системах організації є слабкі місця або прогалини, які можуть бути використані особами, що прагнуть вчинити шахрайство. Можливості можуть включати неналежний розподіл обов'язків, відсутність нагляду або недостатній контроль доступу. Впровадження послуги антифрод допомагає виявити та закрити ці прогалини.
2. Тиск. Особи можуть відчувати тиск або мотивацію до вчинення шахрайства через різні особисті або професійні причини. Фінансовий тиск, наприклад, борги або вимоги до способу життя, або професійний тиск, наприклад, виконання планових показників або гарантії зайнятості, можуть підштовхнути людей до шахрайських дій. Система антифрод дозволяє швидко виявляти підозрілі транзакції, зменшуючи таким чином ризик шахрайства.
3. Раціоналізація. Це виправдання шахрайської поведінки особою, яка вчиняє шахрайство. Вони можуть обґрунтовувати свої дії як необхідні, нешкідливі або навіть виправдані за певних обставин. Серед поширених виправдань — віра в те, що вони просто позичають гроші, думка, що організація може дозволити собі збитки, або відчуття, що їх недооцінюють чи несправедливо ставляться до них. Аудит антифрод систем допомагає виявити такі випадки та мінімізувати їхній вплив.

Визнавши та усунувши ці передумови, організації можуть впровадити надійні заходи для запобігання шахрайству. Вони можуть включати посилення внутрішнього контролю, заохочення етичної поведінки, проведення тренінгів з підвищення обізнаності про шахрайство та розробку чіткої політики протидії шахрайству. А також усунути передумови шахрайства допоможе IBM API Connect шляхом забезпечення безпечного, контрольованого та ефективного управління API.

Завдяки впровадженню систем антифрод та постійному їх аудиту, організації можуть значно зменшити ризик шахрайства та підтримувати безпечне і надійне середовище.

Як IBM Safer Payments трансформував боротьбу з шахрайством у Bank of New Zealand

Bank of New Zealand (BNZ) традиційно демонструє високі стандарти у сфері запобігання фінансовому шахрайству. До впровадження IBM Safer Payments банк уже успішно блокував близько 75% шахрайських транзакцій, маючи один із найнижчих показників хибнопозитивних спрацювань у регіоні (1:5 проти середнього 1:12).

Однак прагнучи зменшити кількість помилкових блокувань легітимних платежів і ще більше зміцнити захист клієнтів, BNZ інтегрував IBM Safer Payments. Уже через кілька місяців після запуску система продемонструвала значні покращення:

• рівень хибних спрацювань знизився на 77%, до вражаючого показника 1:1.15;
• точність виявлення шахрайства зросла на 12%, з потенціалом досягнення 90% охоплення виявлених атак.

Унікальність IBM Safer Payments полягає в поєднанні фінансових і нефінансових даних, зокрема історії транзакцій клієнта. Це дозволяє банку не лише виявляти шахрайство точніше, але й залишатися відповідним до міжнародних стандартів, масштабувати рішення та адаптуватися до зростаючих потреб бізнесу.

Сьогодні система захищає понад 1,2 мільйона клієнтів BNZ, забезпечуючи безперебійну роботу платіжної інфраструктури без шкоди для зручності користувачів. Цей приклад підтверджує: технології на основі AI/ML дійсно здатні вивести фінансову безпеку на новий рівень.

Компанія Solidity, маючи практичний досвід впровадження IBM Safer Payments, виступає надійним партнером для фінансових установ, які прагнуть максимально посилити захист своїх клієнтів від шахрайства.