Антифрод система - протидія шахрайству

Fraud Prevention Systems (Anti-fraud) — це передові технології, які дозволяють компаніям ефективно виявляти та запобігати шахрайським діям. Використовуючи аналіз шаблонів і аномалій у транзакціях в режимі реального часу, послуга антифрод забезпечує надійний захист від шахрайства, підвищуючи рівень безпеки та довіри клієнтів до компанії.

У зв’язку з необхідністю гармонізації українського законодавства із законодавством Європейського Союзу та, відповідно до Закону України "Про платіжні послуги", Національний банк України у травні 2023 р. затвердив “Положення про автентифікацію та застосування посиленої автентифікації на платіжному ринку”.

Цей документ зобов’язує всіх надавачів платіжних послуг застосовувати посилену автентифікацію користувачів під час отримання дистанційного доступу до рахунків, здійснення дистанційних платіжних операцій та у разі виникнення підозри про вчинення шахрайських дій.

Крім того, НБУ зобов’язав надавачів платіжних послуг упровадити механізми та процедури виявлення несанкціонованих або шахрайських дій з урахуванням значної кількості факторів ризику та посилити безпеку платіжних операцій.
У зв’язку з цим, установи, які надають платіжні послуги, повинні вживати заходів для виявлення шахрайства на ранніх етапах процесу.

Виклики, які стоять перед надавачами платіжних послуг

Надавачі платіжних послуг стикаються з низкою значних викликів у процесі забезпечення безпеки та ефективності своїх операцій. Нижче перераховані основні з них:

• Невизначеність регуляторних вимог. Постанова не містить конкретних правил, оскільки відсутні чіткі вимоги до системи контролю. Це створює труднощі для надавачів платіжних послуг у розробці та впровадженні відповідних механізмів безпеки, адже вони не знають, яких стандартів дотримуватися.
• Інтеграція механізмів верифікації. Механізми верифікації транзакцій повинні бути реалізовані для різних систем. Проблема полягає в тому, що застарілі системи часто не мають вбудованих механізмів верифікації або можливості передавати транзакцію на перевірку до сторонніх систем. Це вимагає значних інвестицій у модернізацію технологій.
• Дефіцит кваліфікованого персоналу. Є значний брак кваліфікованого персоналу, який може займатися впровадженням системи та її сучасною підтримкою. Це ускладнює процес інтеграції нових технологій та забезпечення їхньої безперебійної роботи, а також може призвести до підвищених витрат на навчання та залучення нових співробітників.
• Обмежений час на розробку та впровадження. Надавачі платіжних послуг часто мають обмежений час на розробку та впровадження системи контролю, зокрема системи протидії шахрайству. Це створює додатковий тиск на команди розробників та підрядників, що може призвести до недосконалості кінцевого продукту та збільшення ризиків.

Таким чином, надавачі платіжних послуг повинні враховувати ці виклики та шукати ефективні шляхи їхнього подолання для забезпечення безпеки та надійності своїх платіжних систем.

Ідеальним інноваційним рішенням, спрямованим на виявлення шахрайства в платіжних транзакціях у реальному часі, є IBM Safer Payments. Це антифрод система, розроблена для оптимізації обробки платіжних операцій та забезпечує можливість створення, оцінки та виконання складних та динамічних правил. Safer Payments розроблено з врахуванням продуктивності, ефективного управління та надійного резервування в реальному часі.

Чому варто обрати наше рішення?

• Рішення на базі IBM Safer Payments від Solidity дозволяє клієнтам впровадити систему антифрод захисту за кілька місяців, здебільшого без переривання роботи платіжних сервісів.
• IBM Safer Payments є одним з найкращих рішень на світовому ринку антишахрайства та сертифіковане за стандартами PCI-DSS та PSD2, що значно спрощує процес сертифікації. Також є реалізовані проєкти в Україні.
• Система надає можливість підтримувати її самостійно, без втручання виробника або підрядника, а також створювати нові правила та аудит антифрод системи в графічному інтерфейсі.
• Основні функції нашої системи протидії шахрайству включають моніторинг транзакцій у режимі реального часу, виявлення аномалій та автоматизовану оцінку ризиків, що забезпечує комплексний захист від шахрайських дій. Крім того, використання ІТ-аутсорсингу та ІТ-послуг може спростити процес розгортання та обслуговування, гарантуючи, що ваша внутрішня команда може зосередитися на основних бізнес-функціях, а експерти займатимуться технічними аспектами.

При дотриманні наших робочих кроків, рішення IBM Safer Payments від Solidity гарантує, що ваша організація буде оснащена надійною та адаптованою системою протидії шахрайству, яка забезпечить безперервний захист від шахрайських дій.

Передумови шахрайства

Передумови шахрайства — це базові умови або фактори, які створюють середовище, де існує ймовірність шахрайських дій. Ці умови можна розділити на три основні групи: можливості, тиск і раціоналізація. Розуміння цих передумов є важливим для організацій для розробки ефективних стратегій запобігання шахрайству за допомогою систем антифрод.

1. Можливість. Виникає тоді, коли у внутрішньому контролі, процесах або системах організації є слабкі місця або прогалини, які можуть бути використані особами, що прагнуть вчинити шахрайство. Можливості можуть включати неналежний розподіл обов'язків, відсутність нагляду або недостатній контроль доступу. Впровадження послуги антифрод допомагає виявити та закрити ці прогалини.
2. Тиск. Особи можуть відчувати тиск або мотивацію до вчинення шахрайства через різні особисті або професійні причини. Фінансовий тиск, наприклад, борги або вимоги до способу життя, або професійний тиск, наприклад, виконання планових показників або гарантії зайнятості, можуть підштовхнути людей до шахрайських дій. Система антифрод дозволяє швидко виявляти підозрілі транзакції, зменшуючи таким чином ризик шахрайства.
3. Раціоналізація. Це виправдання шахрайської поведінки особою, яка вчиняє шахрайство. Вони можуть обґрунтовувати свої дії як необхідні, нешкідливі або навіть виправдані за певних обставин. Серед поширених виправдань — віра в те, що вони просто позичають гроші, думка, що організація може дозволити собі збитки, або відчуття, що їх недооцінюють чи несправедливо ставляться до них. Аудит антифрод систем допомагає виявити такі випадки та мінімізувати їхній вплив.

Визнавши та усунувши ці передумови, організації можуть впровадити надійні заходи для запобігання шахрайству. Вони можуть включати посилення внутрішнього контролю, заохочення етичної поведінки, проведення тренінгів з підвищення обізнаності про шахрайство та розробку чіткої політики протидії шахрайству. А також усунути передумови шахрайства допоможе IBM API Connect шляхом забезпечення безпечного, контрольованого та ефективного управління API.

Завдяки впровадженню систем антифрод та постійному їх аудиту, організації можуть значно зменшити ризик шахрайства та підтримувати безпечне і надійне середовище.