Інструменти FICO для боротьби з фінансовим шахрайством

Фінансове шахрайство є серйозною загрозою для банків і фінансових установ у всьому світі. З розвитком технологій шахраї знаходять нові способи обходити системи захисту, що робить фінансовий моніторинг і захист від шахрайства важливими аспектами діяльності сучасних банків. Виявлення шахрайства стало більш складним через зростання обсягів транзакцій і впровадження нових цифрових рішень.

FICO, лідер у сфері аналітики даних і штучного інтелекту, пропонує інноваційні інструменти, які дозволяють ефективно боротися зі зловмисниками. Їхні антифрод рішення забезпечують банківську безпеку шляхом оцінки ризиків у реальному часі, аналізу транзакцій та поведінкової аналітики.

Що таке FICO та її основні продукти для боротьби з шахрайством

FICO — провідна компанія з розробки аналітичного програмного забезпечення, яка понад 60 років допомагає бізнесу в більш ніж 90 країнах приймати ефективні рішення. Її продукти трансформують індустрії, використовуючи Big Data та математичні алгоритми для прогнозування поведінки споживачів, управління ризиками, боротьби з шахрайством, оптимізації операцій та дотримання нормативних вимог.

Серед ключових продуктів — FICO® Score, стандарт оцінки кредитного ризику в США, та FICO® Falcon® Fraud Manager, який забезпечує ефективну боротьбу з шахрайством у різних каналах обробки платежів. FICO активно застосовує хмарні технології та стандарти з відкритим кодом, що сприяє гнучкості, швидкому розгортанню та зниженню витрат.

Завдяки передовим технологіям, таким як предиктивна аналітика й управління бізнес-процесами, FICO допомагає бізнесу підвищувати точність та гнучкість рішень. Компанія обслуговує понад половину із списку 100 найбільших банків світу, провідних страхових компаній, роздрібних мереж і всі 100 найбільших емітентів кредитних карток у США.

FICO працює в багатьох галузях, включаючи фінансові послуги, охорону здоров'я, страхування, телекомунікації, роздрібну торгівлю, фармацевтику та інші, впливаючи на мільярди бізнес-рішень щороку.

Розглянемо детальніше саме антифрод рішення від FICO.

Основні продукти FICO для боротьби з фінансовим шахрайством:

1. FICO® Falcon® Fraud Manager. Це потужне рішення для виявлення та запобігання шахрайству, яке забезпечує всебічний захист клієнтів та мінімізує фінансові втрати в усіх каналах. Використовуючи інноваційні технології штучного інтелекту (ШІ) і машинного навчання, система може виявляти шахрайські дії в реальному часі, гарантуючи максимальну ефективність у глобальному масштабі. Falcon Fraud Manager є лідером у своєму сегменті, отримавши визнання як провідне рішення для виявлення шахрайства в звіті Chartis RiskTech Quadrant for Enterprise Fraud Solutions 2023 року.

Ключові особливості:

• Широке охоплення. Falcon Fraud Manager захищає понад 65% карткових рахунків у світі, що робить його одним із найбільш масштабних рішень на ринку.
• Різноманітність каналів. Рішення підтримує виявлення шахрайства не тільки у кредитних та дебетових картках, але також у цифрових платежах, таких як P2P-додатки (наприклад, Zelle, Venmo, CashApp), переказах між рахунками та міжнародних переказах.
• Зниження хибних спрацьовувань. Falcon Fraud Manager підвищує точність виявлення шахрайства (Fraud Detection System), що забезпечує найкращий досвід клієнтів та зменшує негативні впливи на репутацію фінансових установ.
• Інноваційність. Система має понад 100 патентів у сфері ШІ та машинного навчання, що забезпечує її конкурентні переваги у виявленні шахрайства.
• Адаптивність. Рішення дозволяє гнучко налаштовувати правила і швидко впроваджувати готові моделі для різних портфелів та регіонів, що дає можливість швидко реагувати на зміну шахрайських схем.

З FICO® Falcon® Fraud Manager фінансові установи можуть забезпечити високий рівень захисту для своїх клієнтів, покращити досвід обслуговування та зменшити ризики шахрайства, впроваджуючи найсучасніші технології для виявлення та запобігання шахрайським схемам. Система не лише зменшує фінансові втрати, але й підвищує загальну довіру клієнтів до фінансових установ, що, своєю чергою, сприяє зміцненню їхньої репутації на ринку.

2. FICO® Card Alert Service — це інноваційний сервіс для ідентифікації ризиків шахрайства з дебетовими картками. Ця система допомагає фінансовим установам виявляти підозрілі операції в мережі банкоматів і POS-терміналів за допомогою потужної аналітики на основі великих даних. Сервіс був розроблений, щоб відповісти на зростаючі загрози шахрайства, пов'язаного з дебетовими картками, зокрема, атаками на банкомати та підробленими картами.

Особливості:

• Захист клієнтів від шахрайства, пов'язаного з підробленими картками. FICO® Card Alert Service використовує потужну предиктивну аналітику, щоб виявляти картки, які можуть бути під загрозою шахрайства, зокрема, ті, які піддаються атакам скіммінгу або шахрайським операціям на POS-терміналах.
• Щоденний моніторинг платежів у мережах EFT. Система аналізує транзакції в режимі реального часу, охоплюючи понад 60% обсягу транзакцій у США. Це дозволяє виявляти підозрілі дії на ранніх етапах і запобігати можливим збиткам. 
• Вчасне створення звітів для блокування та перевипуску карт. Після виявлення підозрілих транзакцій FICO швидко надає звіти про скомпрометовані картки, що дозволяє фінансовим установам оперативно блокувати їх і перевипустити нові картки, запобігаючи значним фінансовим втратам.
• Підтримка команд по боротьбі з шахрайством через спеціалізовану мережу FICO Fraud Alert Network. Ця мережа забезпечує безпечне середовище для обміну інформацією між фінансовими установами та правоохоронними органами, що сприяє швидкій реакції на шахрайські дії.
• Запобігання шахрайству з дебетовими картками через раннє виявлення. Система FICO Card Alert Service виявляє скомпрометовані POS-термінали і банкомати з потенційними скімерами, що дозволяє мінімізувати ризик шахрайства ще до того, як воно стане очевидним.
• Цілодобовий моніторинг. Діяльність у мережі моніториться цілодобово, і це робиться вже понад 25 років. Користувачі отримують звіти про підозрілі дії в той же день, що дозволяє вчасно реагувати на потенційні загрози.

FICO® Card Alert Service гарантує своєчасну ідентифікацію компрометованих карт і місць зламу, знижуючи ризик фінансових втрат і захищаючи клієнтів фінансових установ. Цей сервіс є найкращим захистом від шахрайства з дебетовими картками, що допомагає фінансовим установам ефективно боротися з шахрайськими схемами і забезпечувати безпеку своїх клієнтів.

3. FICO® Customer Communication Services — це інтелектуальна омніканальна система управління цифровими комунікаціями, яка автоматизує двосторонню взаємодію з клієнтами через голос, SMS, мобільні додатки, електронну пошту, соціальні мережі та інші канали. Цей сервіс спроєктований для покращення спілкування з клієнтами в різних аспектах, таких як боротьба з фінансовим шахрайством, стягнення боргів, обробка кредитних заявок та підвищення рівня залучення клієнтів.

Особливості:

• Інтелектуальність. Система використовує потужну аналітику та машинне навчання, що дозволяє їй адаптуватися до змін поведінки споживачів. Це означає, що FICO® Customer Communication Services можуть виявляти нові патерни, що допомагає у виявленні шахрайських дій, покращуючи ризик-менеджмент.
• Омніканальність. Платформа забезпечує єдину інтегровану систему для всіх каналів зв’язку. Це дозволяє організаціям вести комунікацію з клієнтами безшовно, надаючи можливість споживачам взаємодіяти через їхні улюблені канали — будь то SMS, електронна пошта чи соціальні мережі. Згідно з даними, 90% вхідних контактів обробляються автоматично, що значно підвищує ефективність комунікацій.
• Гнучкість. FICO® Customer Communication Services пропонують модифіковані бізнес-правила, шаблони та сценарії, що дозволяє організаціям адаптувати комунікації до специфічних потреб і вимог бізнесу. Це забезпечує можливість проведення контрольованих експериментів з різними послідовностями комунікацій для виявлення найефективніших стратегій.
• Хмарне рішення. Завдяки хмарній технології, FICO® Customer Communication Services пропонують масштабованість і мінімальне адміністрування. Організації можуть легко розширювати свої можливості комунікації, знижуючи витрати на інфраструктуру та управління. Це рішення дозволяє швидко реагувати на зміни в попиті та збільшувати обсяг транзакцій без значних інвестицій у залізо.

Завдяки таким функціям, FICO® Customer Communication Services стає ключовим інструментом для компаній, які прагнуть покращити взаємодію з клієнтами, підвищити ефективність своїх комунікацій та адаптуватися до нових викликів у світі цифрових технологій.

4. FICO® Falcon® Compromise Manager — це рішення для швидкого й точного виявлення шахрайства, яке забезпечує ідентифікацію скомпрометованих терміналів, банкоматів та витоків даних. Ця система орієнтована на проактивну профілактику шахрайства, допомагаючи фінансовим установам захищати своїх клієнтів і зменшувати фінансові втрати.

Основні можливості:

• Швидке виявлення шахрайства. FICO Falcon Compromise Manager використовує потужну аналітику, що дозволяє аналізувати мільярди даних із глобальної мережі FICO Falcon Intelligence Network, до якої входять понад 10 000 фінансових установ. Це забезпечує швидке виявлення скомпрометованих терміналів та шахрайських транзакцій, дозволяючи зменшити час реакції на загрози.
• Аналітика на базі машинного навчання. Система використовує запатентовані алгоритми машинного навчання, які забезпечують ризик-пріоритизацію для кожної потенційної загрози. Це дозволяє фінансовим установам не лише виявляти шахрайство, але й оцінювати рівень ризику, що допомагає приймати обґрунтовані рішення щодо подальших дій.
• Інтеграція з Falcon Fraud Manager. Falcon Compromise Manager легко інтегрується з Falcon Fraud Manager, що дозволяє фінансовим установам здійснювати оперативні дії, такі як блокування карток або моніторинг підозрілих транзакцій. Це забезпечує безперебійну взаємодію між системами та оперативність у реагуванні на виявлені загрози.
• Глобальні інсайти для миттєвого виявлення та дій. Завдяки даним з більш ніж 4 мільярдів анонімізованих, тегованих облікових записів, FICO Falcon Compromise Manager надає фінансовим установам можливість швидко виявляти скомпрометовані термінали та шахрайські транзакції. Це допомагає захистити клієнтів ще до того, як шахрайство завдасть шкоди.

Цей сервіс допомагає мінімізувати втрати і підвищити захист фінансових операцій клієнтів від шахрайства, пропонуючи такі ключові переваги:

• Захист клієнтів і карток до виникнення шахрайства. Falcon Compromise Manager виявляє потенційні загрози на ранніх етапах, даючи змогу команді з боротьби зі шахрайством вжити необхідних заходів до того, як шахрайські дії завдадуть шкоди.
• Оптимізація стратегій обробки кредитних карток. Система допомагає у впровадженні ефективних стратегій обробки карток, що поліпшує досвід клієнтів і знижує потенційні втрати, включаючи повернення платежів.
• Використання даних для прийняття рішень. З регулярними оновленнями даних, Falcon Compromise Manager дозволяє фінансовим установам виявляти, коли і де картка могла бути скомпрометована, допомагаючи залишатися на крок попереду шахраїв.
• Простота використання для аналітиків. Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс системи дозволяє аналітикам оптимізувати виявлення загроз та вживати необхідних заходів для кожної окремої картки, яка постраждала.

Завдяки цим функціям, FICO® Falcon® Compromise Manager стає незамінним інструментом для фінансових установ, які прагнуть захистити своїх клієнтів від шахрайства, зменшуючи ризики та підвищуючи рівень безпеки.

Як працюють інструменти FICO у боротьбі з фінансовим шахрайством

Інструменти FICO використовують комплексний підхід до виявлення шахрайства:

1. Консолідація даних. Збирання даних із внутрішніх і зовнішніх джерел для створення повної картини. Це дозволяє виявляти використання викрадених або синтетичних даних.
2. Аналітика на основі машинного навчання. Використання алгоритмів для виявлення аномалій, таких як фальсифікація інформації (наприклад, доходу) з метою шахрайського отримання кредиту.
3. Моніторинг заявок та рахунків. Постійний аналіз поведінки користувачів у режимі реального часу для визначення "сплячих шахраїв" або попередження "вибухів" активності перед великими втратами.
4. Адаптивні рішення. Побудова правил і робочих процесів, які автоматично налаштовуються залежно від рівня ризику. Наприклад, перевірки особи адаптуються до конкретного сценарію, а керування справами включає пріоритизацію та автоматизацію.
5. Симуляції для вдосконалення. Тестування різних стратегій у безпечному середовищі допомагає вибрати найефективніші рішення, оцінити їхній вплив та впровадити без ризику для основної системи.
6. Розширення функціональності. Використання інструментів FICO не лише для боротьби із шахрайством, а й для вирішення інших завдань, таких як кредитний скоринг або об'єднання інформації для створення єдиної картини клієнта.
7. Експертна підтримка. Завдяки досвіду співпраці з різними організаціями, FICO надає поради щодо найкращих практик, прискорює впровадження рішень і допомагає досягти максимальної цінності від інвестицій.

Такий підхід дозволяє адаптувати стратегії виявлення шахрайства під конкретні потреби компанії, покращуючи захист і зменшуючи ризики.

Ключові можливості інструментів FICO

  Прогнозна аналітика. Використання аналітичних алгоритмів для виявлення шахрайства.

  Масштабний аналіз даних. Виявлення зв'язків між заявками для ідентифікації шахрайства організованих груп.

  Перевірка ідентичності. Інтеграція рішень для виявлення синтетичних або викрадених ідентифікаційних даних.

  Постійний моніторинг. Транзакційний аналіз у реальному часі для модедювання ризиків та попередження "сплячого" шахрайства.

Переваги використання FICO для фінансових установ

1. Мінімізація втрат. Завдяки ранньому виявленню шахрайства, фінансові установи можуть значно зменшити свої фінансові збитки.
2. Підвищення довіри клієнтів. Безпечні фінансові операції сприяють зростанню довіри клієнтів і підвищують їхню лояльність до бренду.
3. Ефективність процесів. Інструменти FICO дозволяють скоротити час на обробку підозрілих транзакцій і зменшити навантаження на працівників.
4. Адаптація до змін. Постійне оновлення алгоритмів дозволяє ефективно реагувати на нові типи загроз.

Реальні кейси застосування рішень FICO

Кейс: інновації Mastercard у запобіганні шахрайству

Клієнт: Mastercard.

Завдання: використання передових технологій для ідентифікації та запобігання шахрайству з дебетовими та кредитними картками.

Рішення: інтеграція рішень FICO® Customer Communication Services та FICO® Falcon® Platform.

Результати: завдяки впровадженню платформи захисту від шахрайства, Mastercard значно покращила досвід комунікації з клієнтами та запобігла втратам у розмірі мільйонів доларів для своїх інституційних кредиторів.

Кейс: Network International використовує партнерство з FICO для спрощення платежів та запобігання шахрайству

Клієнт: Network International.

Мета: спрощення платежів для клієнтів у більш ніж 40 країнах Близького Сходу та Африки з акцентом на запобіганні шахрайству.

Рішення: впровадження FICO® Falcon® Fraud Manager для управління ризиками шахрайства на єдиній платформі.

Результати:

• Забезпечено інтеграцію різних каналів обробки платежів.
• Надано клієнтам інструменти для боротьби з шахрайством завдяки моделі штучного інтелекту та машинного навчання.
• Підвищено гнучкість і масштабованість рішень відповідно до бізнес-вимог та регуляторних пріоритетів.

Ключовий підхід: створення 360° огляду клієнта та оптимізація захисту для карткових і некарткових продуктів.

Як почати роботу з FICO

1. Інтеграція системи. Вибір відповідного продукту FICO та його інтеграція із банківськими платформами. FICO пропонує допомогу спеціалістів для налаштування.
2. Налаштування модулів. Оптимізація аналітичних модулів відповідно до специфіки бізнесу.
3. Тестування. Проведення тестування для перевірки ефективності роботи системи.
4. Підтримка. Доступ до технічної підтримки та регулярних оновлень.

Висновок

Компанія FICO беззаперечно займає лідируючу позицію у боротьбі з фінансовим шахрайством. Їхні рішення в галузі антифроду допомагають банкам і фінансовим установам забезпечувати безпеку фінансових операцій та зменшувати ризики. Протягом чотирьох років поспіль FICO отримує визнання як лідер у категорії рішень для боротьби з шахрайством за версією Chartis, що свідчить про використання компанією інноваційних методів виявлення шахрайства, поведінкового моніторингу та потужних функцій управління ідентичністю.

На фоні зростання фінансових шахрайств компанія FICO активно працює над захистом клієнтів фінансових установ за допомогою новаторських рішень. За даними дослідження FICO, 88% споживачів планують збільшити використання реальних платежів, що вимагає ще більшої уваги до заходів безпеки. Завдяки сучасним технологіям, таким як штучний інтелект у кібербезпеці та поведінкова аналітика, FICO стає вибором номер один для багатьох компаній.

Дізнайтеся більше про рішення FICO та зробіть свій бізнес безпечнішим уже сьогодні! Напишіть експертам Solidity: info@solidity.com.ua.